I prestiti agli studenti possono portare a gravi conseguenze finanziarie se non si mantengono i pagamenti regolari, inclusa la possibilità che i propri beni vengano sequestrati.
Tuttavia, il rischio di perdere i propri beni dipende in gran parte dal tipo di prestito, se federale o privato, e dalle misure che hai adottato (o trascurato) per gestire il debito.
Prestiti federali e pignoramento dello stipendio
Se possiedi prestiti studenteschi federali, il governo non ha bisogno di un ordine del tribunale per pignorare il tuo stipendio.
Se i tuoi prestiti vanno in default dopo 270 giorni di mancati pagamenti, il governo può iniziare a trattenere fino al 15% del tuo reddito disponibile, senza dover procedere attraverso un tribunale.
Questo può accadere dopo aver ricevuto un avviso di 65 giorni, e puoi ancora richiedere un’udienza per contestare il pignoramento.
I prestiti federali possono influenzare direttamente anche il tuo conto in banca.
A differenza dei prestiti privati, il governo non necessita di farti causa in tribunale prima di pignorare i fondi nel tuo conto bancario.
Tuttavia, solo una parte del tuo reddito o dei tuoi risparmi può essere sequestrata, e alcuni benefici come la Social Security sono protetti.
Prestiti privati e sequestro di beni
Per i prestiti privati, il processo è più complesso.
I creditori devono citarti in giudizio e ottenere una sentenza prima di poter pignorare il tuo stipendio o sequestrare i tuoi beni.
Una volta ottenuto ciò, i prestatori privati possono trattenere fino al 25% del tuo reddito disponibile, a seconda delle leggi statali.
I prestatori privati possono anche sequestrare beni come conti bancari o fondi di brokeraggio se vincono una sentenza, ma non possono aggredire certi oggetti protetti come i benefici della Social Security, la maggior parte dei piani pensionistici, o la tua residenza principale (a meno che non sia garantita dal prestito).
Prestiti garantiti vs non garantiti
I prestiti garantiti da collaterali, come un’auto o un patrimonio immobiliare, possono comportare il sequestro dei beni senza necessità di una sentenza giudiziaria.
Tuttavia, la maggior parte dei prestiti agli studenti sono non garantiti, il che significa che i prestatori devono passare attraverso un processo legale per sequestrare la proprietà.
Sebbene alcuni beni personali possano essere esentati, può essere posto un vincolo sui beni, che potrebbe impedirti di venderli fino a quando il debito non viene estinto.
Il modo migliore per prevenire il pignoramento dello stipendio e il sequestro dei beni è essere proattivi. Se stai avendo difficoltà con i pagamenti, contatta il tuo servizio di gestione del prestito il prima possibile per discutere i piani di rimborso o le opzioni di differimento.
Ignorare il problema può portare a conseguenze severe, inclusi il pignoramento dello stipendio e la perdita di beni.
Agire tempestivamente può aiutarti a evitare gli esiti peggiori.
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