Impatto dei prestiti studenteschi sul punteggio di credito
Ecco come i prestiti per gli studi possono influenzare il tuo punteggio di credito, sia in positivo sia in negativo. I prestiti studenteschi, classificati come prestiti a rate nel tuo rapporto di credito, funzionano in modo simile ai mutui o ai prestiti auto. Richiedono pagamenti fissi per un periodo determinato. Poiché fanno parte del tuo rapporto di credito, hanno un impatto diretto sul tuo punteggio di credito, a volte positivo, altre volte meno.
Un grande vantaggio è il modo in cui i prestiti studenteschi contribuiscono alla varietà del tuo credito. La diversità nei tipi di credito che gestisci rappresenta il 10% del tuo punteggio di credito. Avere un prestito a rate come il debito studentesco, insieme al credito rotativo (come una carta di credito), dimostra ai prestatori la tua capacità di gestire responsabilmente diversi tipi di debito.
Più importante ancora, effettuare pagamenti puntuali può aumentare notevolmente il tuo punteggio. La storia dei pagamenti è il fattore più critico, rappresentando il 35% del tuo punteggio di credito. Se paghi sempre in tempo, i tuoi prestiti studenteschi diventano un segno positivo nella tua storia creditizia.
Potenziali svantaggi
Tuttavia, c’è anche un rovescio della medaglia che è altrettanto significativo. Manca i pagamenti o essere inadempiente sui prestiti studenteschi può danneggiare il tuo credito. “Qualsiasi conto in ritardo che appare sul tuo rapporto di credito può avere un impatto negativo e notevole sul tuo punteggio,” spiega Bruce McClary, portavoce per la National Foundation for Credit Counseling (NFCC).
I prestiti federali offrono una certa flessibilità: i pagamenti vengono di solito segnalati come in ritardo solo dopo 90 giorni. I prestiti privati, tuttavia, possono seguire scadenze più rigorose, con pagamenti in ritardo potenzialmente segnalati più presto. Ancora peggio, essere inadempienti (oltre 270 giorni di ritardo per i prestiti federali) può perseguitare il tuo rapporto di credito per sette anni.
I prestiti studenteschi possono anche influenzare il tuo rapporto debito-reddito (DTI), un fattore che i prestatori considerano per prestiti importanti come i mutui. Un alto debito studentesco può aumentare il tuo DTI, rendendo più difficile qualificarsi per ulteriori crediti.
Rimani proattivo
Se stai lottando per effettuare i pagamenti, contatta il tuo servizio di prestito. I prestiti federali offrono spesso opzioni come piani di rimborso basati sul reddito o sospensione temporanea del pagamento. Mancare i pagamenti senza un piano può portare a procedure di riscossione o pignoramento dello stipendio, specialmente per i mutuatari già inadempienti.
Infine, tieni d’occhio il tuo rapporto di credito. Errori, come saldi del prestito gonfiati, possono abbassare il tuo punteggio. “Presenta un reclamo se noti delle inesattezze,” suggerisce McClary, aggiungendo che strumenti come il Consumer Financial Protection Bureau possono assisterti con reclami. In breve, gestisci con attenzione i tuoi prestiti studenteschi e lavoreranno a favore del tuo punteggio di credito, non contro di esso.
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