Riapertura Piani di Rimborso Prestiti Studenteschi: Devi Candidarti? Scoprilo Ora!

Consapevole che i programmi SAVE e PSLF erano destinati alla cancellazione, il Presidente Joe Biden ha avviato una corsa contro il tempo per riattivare due vecchi programmi di sollievo per i prestiti studenteschi. La lotta accanita ha portato i suoi frutti, e i programmi PAYE e ICR saranno nuovamente disponibili dalla prossima settimana.

Il prossimo ritorno di Donald Trump alla Casa Bianca segna quasi certamente la fine per i due programmi promossi dall’amministrazione Biden. Il ritorno di Trump, unito alla battaglia legale che ha bloccato l’implementazione di SAVE, ha lasciato i beneficiari del programma in un limbo debitorio.

Tuttavia, c’è ancora speranza per i debitori di prestiti studenteschi. Anche se PAYE e ICR sono più costosi dei programmi proposti da Biden, possono ancora offrire un necessario sollievo a tutti coloro che sono sommersi dai loro debiti studenteschi.

Cosa devi sapere su ICR?

Il piano di Rimborso Contingente al Reddito (ICR) è uno dei piani di rimborso guidati dal reddito (IDR) più antichi e anche uno dei più costosi. Questo programma offre due alternative di pagamento, delle quali pagheresti la più bassa in base alla tua situazione.

La prima alternativa prevede di calcolare i pagamenti che effettueresti con un piano di rimborso standard in 12 anni, adeguandoli alle tue circostanze di vita. La formula per calcolare il pagamento ha molteplici variabili che vengono adattate caso per caso. La seconda opzione consiste nel pagare il 20% del tuo reddito discrezionale, diviso per 12.

Ci sono due gruppi di debitori che potrebbero beneficiare di questo piano: i beneficiari di prestiti Parent PLUS e coloro i cui debiti sono piccoli rispetto al loro reddito. D’altra parte, se sei un beneficiario di SAVE e sei vicino al raggiungimento del perdono del debito, questo programma potrebbe essere controproducente per te.

Cosa devi sapere su PAYE?

Se ti trovi nell’ultima situazione, la migliore alternativa per te è il piano Pay As You Earn (PAYE). Sebbene sia ancora più costoso di SAVE, è molto più accessibile di ICR. Secondo una stima di Forbes, i beneficiari di SAVE pagherebbero circa $135 al mese, mentre con il piano standard i pagamenti mensili sarebbero superiori a $700.

D’altra parte, con PAYE potresti pagare dai $230 al mese. Questo programma prevede pagamenti equivalenti al 10% del tuo reddito discrezionale, diviso per 12. Il tuo reddito discrezionale è pari alla differenza tra il tuo reddito annuo e il 150% della soglia di povertà.

Inoltre, PAYE prevede il perdono del debito dopo 20 anni di pagamenti puntuali, che sono cinque anni in meno rispetto a ICR e alle versioni precedenti del IBR.

Il percorso verso il perdono del tuo prestito studentesco non sarà facile, ma c’è ancora una luce in fondo al tunnel.